Was ist eine Krankenkasse: Aufgaben, Leistungen und Beiträge

Eine Krankenkasse ist Träger der gesetzlichen Krankenversicherung und somit Teil des deutschen Gesundheitssystems. Sie möchten wissen, welche Aufgaben eine Krankenkasse erfüllt und wie hoch die zu zahlenden Beiträge sind? Dein Hilfexpert hat alle wichtigen Informationen für Sie zusammengetragen.

Inhaltsübersicht

Was ist eine Krankenkasse?

Als Träger der gesetzlichen Krankenversicherung ist eine Krankenkasse, auch gesetzliche Krankenkasse genannt, Teil des deutschen Gesundheitssystems. Das bedeutet, dass sie für die Umsetzung der Aufgaben der Krankenversicherung zuständig ist und beispielsweise die Kosten im Fall von Krankheit, Unfall oder Mutterschaft übernimmt.

Was ist die Krankenversicherung?

Die Krankenversicherung sichert die Menschen vor Krankheit und Verletzung ab. In Deutschland gibt es zwei Formen der Versicherung: die gesetzliche und die private Krankenversicherung. Jeder in Deutschland lebende Mensch ist dazu verpflichtet krankenversichert zu sein und muss sich demnach für eine Krankenkasse bzw. eine privates Versicherungsunternehmen entscheiden.

Für gesetzlich Versicherte gilt grundsätzlich Wahlfreiheit. Das bedeutet, dass sie sich frei für eine Krankenkasse entscheiden können. Folgende Arten der Krankenkasse stehen zur Wahl:

Allgemeine Ortskrankenkassen (AOK)
Betriebskrankenkasse (BKK)
Ersatzkassen (EK)
Innungskrankenkasse (IKK)
Landwirtschaftliche Krankenkasse (LKK)
Knappschaft

Die Landwirtschaftliche Krankenkasse ist auf die Bedürfnisse von Landwirten und Förstern ausgerichtet. Diese Berufsgruppen haben demnach keine Wahlmöglichkeit und sind automatisch Mitglied der LKK.

Innerhalb dieser Arten der Krankenkasse gibt es im Jahr 2022 knapp 100 Krankenkassen. Die meisten von ihnen sind Betriebskrankenkassen, nämlich insgesamt über 70. Gefolgt von der AOK, von der es insgesamt 11 Kassen gibt.

Anzahl der Krankenkassen 2022
Art der Krankenkasse	AOK	BKK	EK	IKK	LKK	Knappschaft
Anzahl	11	72	6	6	1	1

Beispiel: Techniker Krankenkasse

Bei der Techniker Krankenkasse ist eine der 6 Ersatzkassen. Insgesamt sind es knapp 12 Mio. Menschen, die bei ihr versichert. Damit ist sie die größte Kasse in Deutschland. Ihren Hauptsitz hat die Kasse in Hamburg, sie hat jedoch Landesvertretungen in den 15 anderen Bundesländern.

Was zahlt die Krankenkasse?

Die gesetzliche Krankenkasse erbringt Leistungen in verschiedenen Bereichen rund um das Thema Krankheit und Verletzung. Diese Leistungen können in folgende Kategorien unterteilt werden:

Leistungen zur Verhütung bzw. Verhinderung der Verschlimmerung von Krankheiten, z.B. medizinische Vorsorgeleistungen
Leistungen zur Früherkennung von Krankheiten, z.B. Kinderuntersuchungen
Leistungen bei Krankheit, z.B. zahnärztliche Behandlungen, Krankenhausbehandlungen
Krankengeld für Personen, die aus gesundheitlichen Gründen für eine längeren Zeitraum nicht arbeiten können
Fahrtkosten, z.B. Krankentransport
Leistungen zur medizinischen Rehabilitation, z.B. zur Verhinderung von Pflegebedürftigkeit
Leistungen bei Schwangerschaft und Mutterschaft, z.B. Hebammenhilfe

Weitere Informationen

Sie möchten mehr über das deutsche Gesundheitssystem erfahren? Dann lesen Sie beispielsweise unseren Artikel über die Pflegeversicherung und über ihre Leistungen.

Die meisten Aufgaben der Krankenkasse sind gesetzlich vorgegeben. Das bedeutet, dass jede Kasse dazu verpflichtet ist, die Kosten für diese Leistungen zu übernehmen. Es gibt jedoch auch sogenannte Extraleistungen, d.h. Leistungen, die eine Krankenkasse freiwillig anbieten kann. Beispiele hierfür sind:

Vorsorge: Grundsätzlich sind Kassen dazu verpflichtet, Untersuchungen zur Krebsfrüherkennung erst ab einem bestimmten Alter zu zahlen. Einige bieten jedoch an, die Kosten für solche Untersuchungen bereits früher zu übernehmen. Weitere Angebote der Vorsorge können Sportkurse bzw. Kurse zum Stressabbau sein.
Zähne: Die professionelle Zahnreinigung ist eine der beliebtesten Extras. Diese wird im Normalfall nicht übernommen. Einige Kassen bieten jedoch an, einen Teil der Kosten zu tragen.
Schwangerschaft und Kinder: In diesem Bereich bieten viele Krankenkassen Extraleistungen. So übernehmen einige beispielsweise Extrauntersuchungen bei der Schwangerschaftsvorsorge oder bezahlen die Behandlung beim Kieferorthopäden für Kinder.
Alternative Medizin: Einige Kassenbieten ihren Kunden die Übernahme von Kosten im Bereich der alternativen Medizin, z.B. für osteopathische, pflanzliche und homöopathische Behandlungen.

Einige Kassen bieten ihren Kunden sogenannte Bonusprogramme. Hierbei handelt es sich um kleine Geldbeträge, die man beispielsweise erhält, wenn man regelmäßig zur Vorsorgeuntersuchung geht oder nachweislich Sport treibt.

Wie viel kostet die Krankenkasse?

Die Kosten der Krankenkasse setzen sich aus zwei Beiträgen zusammen:

der gesetzlich festgelegte Beitragssatz
der kassenindividuelle Zusatzbeitrag

Der gesetzlich festgelegte Beitragssatz liegt bei 14,6 Prozent. Oftmals bietet die Krankenkasse ihren Kunden auch einen ermäßigten Beitragssatz von 14 Prozent. Hier erhält der Versicherte jedoch im Falle von zeitweiser Arbeitsunfähigkeit kein Krankengeld.

Der kassenindividuelle Zusatzbeitrag kann von jeder Krankenkasse frei bestimmt werden. Auf diese Weise sollen sie den eigenen Bedarf decken können. Für das Jahr 2022 lag der günstigste Zusatzbeitrag bei 0,4 Prozent und der teuerste bei 1,7 Prozent. Im Durchschnitt lag er bei 1,3 Prozent.

Wichtig

Ende Juni dieses Jahres kündigte Gesundheitsminister Karl Lauterbach an, dass der kassenindividuelle Zusatzbeitrag für das Jahr 2023 um 0,3 Prozent angehoben werden soll. Damit steigt der durchschnittliche Zusatzbeitrag von 1,3 Prozent auf 1,6 Prozent.

Der jeweilige Beitragssatz wird den Versicherungsmitgliedern in den meisten Fällen direkt vom Gehalt abgezogen. Dabei zahlt der Arbeitnehmer eine Hälfte und der Arbeitgeber die andere Hälfte. Seit 2019 betrifft diese Regelung nicht nur den gesetzlich festgelegten Beitragssatz, sondern auch den kassenindividuellen Zusatzbeitrag.

Was kostet eine gesetzliche Krankenversicherung ohne Einkommen?

Die paritätische Aufteilung ist selbstverständlich nur für Arbeitnehmer gültig. Für Personen, die beispielsweise Arbeitslosengeld I oder Arbeitslosengeld II beziehen und somit kein Einkommen haben, gibt es Sonderregeln. Hier tragen die Bundesagentur für Arbeit und der Bund die Kosten für die gesetzliche Krankenkasse. Dafür muss jedoch ein Antrag auf die entsprechende Leistung gestellt und bewilligt werden.

Krankenkasse wechseln: Wie geht das?

Personen, die unzufrieden mit ihrer Krankenkasse sind, weil diese beispielsweise nicht die Kosten für die notwendigen Leistungen übernimmt oder weil sie zu teuer ist, können die Kasse wechseln.

Grundsätzlich gilt, dass Mitglieder für insgesamt 12 Monate an ihre aktuelle Krankenkasse gebunden sind. Erst nach Ablauf dieser Zeit können sie also zu einer neuen Kasse wechseln. Die Kündigungsfrist beträgt in den meisten Fällen 2 Monate.

Die Mindestbindungsfrist von 12 Monaten kann in einigen Fällen entfallen. Dies ist beispielsweise dann der Fall, wenn die Mitgliedschaft kraft Gesetzes endet, z.B. beim Wechsel des Arbeitgebers. Hier kann der Versicherte auch vor Ablauf der Zeit die Kasse wechseln. Dies gilt auch, wenn die Kasse ihren Zusatzbeitrag erhöht oder wenn zwei bzw. mehr Kassen fusionieren.

Der Kündigungsprozess wurde im Jahr 2021 vereinfacht. Seither ist es nicht mehr notwendig, ein Kündigungsschreiben an seine ehemalige Krankenkasse zu schicken. Stattdessen reicht man bei der neuen Kasse eine Wahlerklärung ein. Diese kümmert sich anschließend darum, die ehemalige Kasse über den Wechsel zu informieren, die den Wechsel daraufhin bestätigt.

Seit 2021 ist die Krankenkasse nicht mehr dazu verpflichtet, eine Mitgliedsbescheinigung auszustellen. Es genügt nun, dass ein Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber über die gewählte Krankenkasse informiert.