KfW Studienkredit: Voraussetzungen, Antrag und Rückzahlung

Der KfW Studienkredit ist ein Kredit, mit dem Studierende ihr Studium finanzieren können. Sie möchten wissen, wer diesen Kredit beantragen kann, wie der Antragsprozess abläuft und wie dieser Kredit überhaupt funktioniert? Dein Hilfexpert hat alle wichtigen Informationen für Sie zusammengetragen.

Inhaltsübersicht

Wie funktioniert der KfW Studienkredit?

Der KfW Studienkredit ist einer der beliebtesten Kredite für Studierende. Unabhängig vom Studienfach, bietet die KfW Studierenden an, ihre Lebenshaltungskosten zu finanzieren. Wer einen solchen Kredit beantragt kann monatlich bis zu 650€ erhalten, die er erst nach Vollendung des Studiums zusätzlich der Zinsen an die Förderbank zurückzahlen muss.

Was ist die KfW?

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) ist eine weltweit agierende deutsche Förderbank, die Kredite sowohl an Privatpersonen, als auch an Unternehmen und öffentliche Einrichtungen vergibt. Sie fördert unter anderem Projekte im Bereich Neubau, Bildung, Infrastruktur etc. Als staatliche Einrichtung genießt die KfW großes Vertrauen bei vielen (potenziellen) Kunden.

Personen, die Anspruch auf den KfW Studienkredit haben, durchlaufen nach der Kreditbestätigung die folgenden drei Etappen:

die Auszahlungsphase
die Karenzphase
die Rückzahlungsphase

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Die Auszahlungsphase

Während der Auszahlungsphase des KfW Studienkredits erhält der Kreditnehmer monatlich die beantragte Summe. Der monatlich ausgezahlte Betrag beträgt je nach Wunsch zwischen 100€ und 650€.

Die Auszahlung des Gesamtbetrages in einer Summe ist nicht möglich.

Bei einem Erst- oder Zweitstudium kann der KfW Studienkredit für eine Dauer von 14 Semestern beantragt werden. Bei einem postgradualen Studium oder einer Promotion liegt die maximale Dauer bei 6 Semestern. Die Höchstgrenze des Kredits liegt somit bei 54.600€: 650€ x 14 Semester x 6 Monate.

Da es sich um eine Kredit handel, fallen auf die ausgezahlte Summe monatlich Zinsen an. Dieser Zins ist variabel und wird am 1.04 und 01.10 jeden Jahres für die folgenden 6 Monate festgelegt. Der Zinssatz wird direkt von der Auszahlungssumme abgezogen. Es kann jedoch ein Zinsaufschub beantragt werden, so dass die Zinsen erst später fällig werden.

Wann muss beim KfW Studienkredit ein Leistungsnachweis eingereicht werden?

Personen, die einen Zinsaufschub wünschen und im ein Erst- oder Zweitstudium sind, müssen hierfür einen Leistungsnachweis vorgelegen. Für ein Zusatz-, Ergänzungs-, Aufbau-, Masterstudium oder Promotion braucht es keinen Leistungsnachweis.

Die Karenzphase

Nachdem das Studium abgeschlossen wurde, muss bzw. kann der Kreditnehmer mindestens 6 Monate und höchstens 23 Monate warten, bevor er beginnt den KfW Studienkredit zurückzuzahlen. Diese Karenzphase hat den Vorteil, dass den ehemaligen Studierenden der Druck genommen wird direkt nach dem Studium einen Job zu finden.

Während der Karenzphase müssen jedoch weiterhin Zinsen gezahlt werden. Diese werden monatlich vom Konto der betroffenen Person abgebucht.

Fünf Monate vor Beginn der Rückzahlung, erhält der Kreditnehmer einen Tilgungsplan, der die vollständige Rückzahlung innerhalb von 10 Jahren vorsieht. Dieser Plan kann jedoch an die Bedürfnisse der Person angepasst werden. Beispielsweise kann er verkürzt oder maximal auf 25 Jahre verlängert werden. Zudem kann der Kreditnehmer sich für einen festen Zins entschieden. Dieser variiert je nach geplanter Rückzahlungsdauer:

Aktuelle Zinssätze (Herbst 2022)
Zinsbindung	Sollzins pro Jahr	Effektivzins pro Jahr
1 Jahr	5,11%	5,25%
2 Jahre	5,44%	5,59%
3 Jahre	5,61%	5,77%
4 Jahre	5,87%	6,04%
5 Jahre	5,97%	6,14%
6 Jahre	6,05%	6,23%
7 Jahre	6,13%	6,31%
8 Jahre	6,26%	6,45%
9 Jahre	6,32%	6,51%
10 Jahre	6,52%	6,72%

Die Rückzahlungsphase

Sobald sich der Kreditnehmer für eine Rückzahlungsdauer und eine Form des Zinssatzes entschieden hat, beginnt die Phase der Rückzahlung des KfW Studienkredits. Monatlich überweist der betroffenen den festgelegten Betrag einschließlich der Zinsen an die KfW.

Zweimal jährlich, nämlich am 1. April und am 1. Oktober können Sonderzahlungen geleistet bzw. die gesamte Kreditsumme auf einen Schlag zurückgezahlt werden. Auch weitere Änderungen können im Laufe der Rückzahlung vorgenommen werde. Wer sich beispielsweise ursprünglich für den variablen Zinssatz entschieden hat, kann auf den festen Zinssatz umsteigen. Zudem kann bis zum 15. jeden Monats eine neue Kreditrate für den übernächsten Monat beansprucht werden.

Weitere Informationen

Sie möchten wissen, welche weiteren Möglichkeiten es gibt Ihr Studium zu finanzieren? Dann lesen Sie unsere Artikel zum Thema Stipendien und Begabtenförderungswerke.

Wer hat Anspruch auf einen KfW Studienkredit?

Auch wenn kein aufwendiges Auswahlverfahren für den KfW Studienkredit durchlaufen werden muss, stellt die Förderbank eine Reihe von Voraussetzungen auf. Hierzu zählt, dass der Antragsteller

volljährig aber nicht über 44 Jahre alt sein darf,
an einer staatlichen oder staatlich anerkannten Hochschule mit Sitz in Deutschland studiert,
entweder die deutsche Staatsangehörigkeit mit Wohnsitz in Deutschland hat oder eine EU Staatsangehörigkeit hat und seit mindesten 3 Jahren in Deutschland lebt oder Familienangehöriger eines EU Staatsbürgers ist und mit diesem in Deutschland gemeldet ist oder ein Bildungsinländer mit Meldeadresse in Deutschland ist,
einen Bachelor-, Master-, Diplom-, Magisterabschluss oder eine Promotion anstrebt.

Ausgeschlossen von dem KfW Studienkredit sind Personen, die an einer Berufsakademie studieren oder die ihr Studium vollständig im Ausland absolvieren. Das bedeutet jedoch nicht, dass der Kreditnehmer während seines Studiums nicht ins Ausland gehen darf. Ganz im Gegenteil. Solange der Studierende an einer deutschen Hochschule immatrikuliert bleibt, kann er für ein oder zwei Semester problemlos ins Ausland gehen.

Wie bekommt man einen KfW Studienkredit?

Wer die Voraussetzungen erfüllt, kann einen KfW Studienkredit bei der Förderbank beantragen. Hier empfiehlt die Förderbank vorerst den eigenen Bedarf zu klären:

Wie hoch sind die eigenen Einnahmen bzw. das eigene Vermögen?
Wie hoch soll der Kredit sein?
Wie lange wird der Kredit benötigt?

Nachdem der Antragsteller diese Fragen für sich geklärt hat, kann er seinen Antrag entweder online auf der KfW-Webseite oder direkt vor Ort stellen.

Es empfiehlt sich den Antrag auf den KfW Studienkredit bis zum 15. des aktuellen Monats zu stellen, um bereits im darauffolgenden Monat die erste Auszahlung zu erhalten. Die Auszahlung erfolgt immer am 1. Werktag des Monats.

Den KfW Studienkredit online beantragen

Wer den KfW Studienkredit online beantragen möchte, benötigt die folgenden Dokumente:

ein gültiges Ausweisdokument
eine aktuelle Studienbescheinigung
für Personen ab dem 7. Fachsemester: einen Leistungsnachweis
eine Webcam, um die Identität online nachweisen zu können

Nachdem der Antragsteller alle Dokumente gesammelt hat, muss er sich für einen digitalen Vertriebspartner entscheiden. Auf der Webseite des digitalen Partners, muss er ein Formular mit Fragen zu seiner persönlichen Situation und zu seinem Studium beantworten. Sobald die Unterlagen zum Antrag hinzugefügt und die Identität mithilfe der Webcam überprüft wurden, leitet der Vertriebspartner den Antrag an die KfW weiter. Nach Überprüfung des Antrags erhält der Antragsteller ein Zu- bzw. Absage per Post.

Den KfW Studienkredit persönlich vor Ort beantragen

Auch wer seinen Antrag auf den KfW Studienkredit vor Ort stellen möchte, muss vorerst ein Online-Formular ausfülle. Hierfür benötigt die Person ihren Personalausweis und ihre Studienbescheinigung. Nachdem dieser Schritt abgeschlossen ist, sollten die Formulare ausgedruckt werden.

Achtung

Die ausgedruckten Formulare dürfen noch nicht unterschrieben werden.

Anschließend muss der Antragsteller eine Vertriebspartner auswählen, zu dem er mit dem ausgedruckten Formular und den folgenden Unterlagen geht:

ein gültiges Ausweisdokument
eine Studienbescheinigung, die am Tag des Finanzierungsbeginn gültig ist
einenNachweis eines Girokontos, z.B. Kontoauszug
für Personen ab dem 7. Fachsemester: einen Leistungsnachweis

Vor Ort werden die Unterlagen überprüft und das Formular unterschrieben. Der Vertriebspartner leitet die Dokumente im Anschluss an die KfW weiter. Nach Bearbeitung der Unterlagen informiert die Förderbank den Antragsteller über die Kreditentscheidung.

Wichtig

Damit es zu keinen Problemen bei der Auszahlung des KfW Studienkredits kommt, muss zu Beginn jedes neuen Semesters ein Studiennachweis vorgelegt werden.